Claves financiera para afrontar la crisis del covid 19

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Desde CAPAZITA, os animamos a llevar a cabo un análisis financiero de vuestra empresa, para poder plantear las medidas de ajuste y financiación en base a las necesidades que se plantean en cada situación.

Las previsiones económicas y financieras que se hicieron para el año 2020, se ven alteradas por esta situación de crisis sanitaria. De esta forma, es importante realizar nuevas previsiones y estudiar la viabilidad de nuestro proyecto con el fin de asegurar la liquidez y disponibilidad de recursos financieros para, de esta manera, evitar posibles impagos.

Para ello os dejamos los pasos a seguir para llevar a cabo dos análisis de situación financiera:

Análisis de previsiones económicas y de tesorería

Realizar un presupuesto de ingresos y costes hasta diciembre de 2020, teniendo en cuenta los siguientes aspectos:

Estimar de nuevo los escenarios de ingresos en base a la duración esperada del periodo de crisis sanitaria y la influencia en nuestra actividad empresarial. Contar con una paralización de la venta de un % en función de vuestra actividad. Estimar lo que supondría al menos una paralización de vuestra actividad al menos 3 semanas.
Previsión de costes en función del nuevo escenario de ingresos: costes de aprovisionamiento, costes de personal y resto de gastos.

Realizar de nuevo la previsión de cobros de clientes y pagos a proveedores:

Analizar posibles retrasos o pérdidas de cobros teniendo en cuenta la situación de los clientes. Es importante incorporar un factor de riesgo de cobros previstos dado que varios de vuestros clientes pueden plantearse paralizar pagos temporalmente, incluso si es factible, revisar previsiones con cada uno de ellos.
Facilidades para que los clientes se comprometan en el pago de la deuda ya que ahora las ayudas será la mejor herramienta de fidelidad de vuestros clientes una vez salgamos a la calle a sacar nuestros negocios a flote.
Estimar nuevos vencimientos conforme al calendario actual en caso de que se haya visto modificado.

Realizar una nueva previsión de cobros y pagos:

Teniendo en cuenta las condiciones actuales.
Considerando las líneas de circulante disponibles para anticipos de cobros.

Pagos de impuestos y otras obligaciones en función de sus vencimientos.

Debemos analizar muy bien todas las opciones que nos permita aliviar la carga financiera a muy corto plazo, teniendo en cuenta que es una carga que posteriormente deberemos hacer frente.

Estudio de la financiación disponible a la fecha.

Analicemos bien las necesidades para afrontar este bache y cubrirnos durante al menos los próximo 6 meses. La incertidumbre exige que nos debamos sobrecargar de liquidez, pero que también seamos conscientes que se trata de deuda que debemos devolver sea utilizada o no, y genera unos costes que a pesar de ser muy bajos, un alto volumen puede llegar a generar tensiones de liquidez en el futuro.

En resumen, un exhausto Análisis de previsiones de tesorería exige un mínimo de convivncia de simulaciones y actuaciones:

Es conveniente realizar más de un escenario de ingresos ya que contamos con diversas incertidumbres. La principal incertidumbre que debemos tener en cuenta son los tiempos en los que se prevé normalizar la situación.
Valorar si es posible establecer alguna medida de reducción de costes.
Identificar si existen desfases o situaciones ajustadas de liquidez y tomar medidas para solventarlos.

A pesar de que contemos con una estructura financiera poco endeudada, debemos valorar la necesidad de apoyarnos sobre alguna línea de financiación para asegurar nuestra liquidez en el caso de que se alarguen los periodos de crisis y la recuperación de la normalidad económica.

Las alternativas más factibles a plantear son las siguientes:

Líneas complementarias de financiación: pólizas o préstamos.
Renegociación de la financiación viva: carencias, ampliación de plazos.
Cancelación de la financiación viva y formalización de nuevas operaciones.

INFORMACIÓN AMPLIADA SOBRE LÍNEAS DE FINANCIACIÓN Y AVALES DISPONIBLES

Ante la situación de paralización o ralentización de la actividad económica que estamos sufriendo, se han habilitado una serie de instrumentos para facilitar el acceso a la financiación de empresas y autónomos. Las características de las líneas de financiación y avales a las que optamos son las siguientes:

Líneas ICO

¿A quién van dirigidas?: Empresas y autónomos recogidos en las actividades del sector turístico publicadas por el ICO (detalle por CNAE)

Características de la financiación:

Importe máximo financiado por empresa: 500.000 euros
Tipo de interés: fijo hasta un máximo de 1,5%

¿Cuándo solicitarlas?: Estas líneas de financiación están destinadas a solventar las necesidades de liquidez de las empresas.

¿Qué medidas a tener en cuenta?

Préstamo a un plazo máximo de 4 años, siendo 1 año de carencia.
Tipo de interés fijo hasta un máximo de 1,5%
Garantía aportada por el ICO: 50%
La entidad financiera podría pedir garantías adicionales
Avales

¿A quién van dirigidas?: empresas y autónomos afectados por los efectos económicos del COVID-19, siempre que no se estuviera en situación de morosidad y/o en procedimiento concursal.

Características de la financiación: El aval público asumirá:

El 80% de impagados en el caso de PYMES y autónomos para los nuevos préstamos como para las renovaciones de líneas de financiación.
El 70% de impagos a Grandes Empresas en caso de nuevos préstamos.
El 60% en el caso de renovaciones de líneas de financiación que tenga con la entidad bancaria.

¿Cuándo solicitarlas?: Los avales están destinadas a solventar las necesidades de liquidez de las empresas.

Puntos a tener en cuenta:

Las entidades bancarias fijarán el tipo de interés que van a cobrar a los préstamos especiales para hacer frente a la pandemia.
El aval emitido tendrá una vigencia igual al plazo del préstamo concedido, con un plazo máximo de cinco años.

Si tienes dudas sobre cómo afrontar la situación financiera de tu empresa, contacta con nosotros y te asesoraremos.